Credit Report: Credit Basics Tips

July 17

Hva er en kreditt konto?

Etter å ha åpnet et nytt kredittkort eller lån med en finansinstitusjon, vil du ha det som er kjent som en kredittkonto. Informasjonen om dette kredittkonto blir deretter rapporteres jevnlig og inkludert på kreditt historie. Den delte data inkluderer:

1. betaling historie (sent eller på tid);

2. totale beløpet lånt;

3. nåværende skyldige beløpet;

4. månedlig betaling; og

5. antall nødvendige innbetalinger.

Credit Scores

For å finne ut om du kvalifiserer for kreditt, kan en finansinstitusjon gjennom kreditt score. Disse poengsummene er tilgjengelig gjennom hver av de tre store kreditt rapportering byråer - Experian, Equifax, og Transunion. Hver og en bruker en annen formel for å bestemme din kreditt score. I tillegg, siden de opererer uavhengig av hverandre, vil den informasjon som er tilgjengelig gjennom hver enkelt variere. En finansinstitusjon vil ofte trekke alle tre rapporter for å sikre at de har den fullstendige kreditt historie.

Hva er kreditt?

Kreditt er penger gitt til deg gjennom noen type finansinstitusjon, som banker eller kreditt fagforeninger. Det er penger som du må betale tilbake med renter og signere et notat forplikter deg til å gjøre regelmessige periodiske betalinger til et sett sluttdato.

Kreditt er gjort tilgjengelig som rullerende gjeld gjennom bruk av kredittkort. Rullerende gjeld, som en linje av kreditt, betyr at du har en bestemt mengde penger tilgjengelig. Hvis du låne mot det, blir beløpet tilgjengelig redusert. Som du foreta betalinger og betale ned gjelden, øker du mengden tilgjengelig opp til kredittgrensen.

På den annen side, kan du få et avdrag lån. Du får et bestemt beløp ofte å kjøpe et stort element, som en bil eller hus. Du gjøre regelmessige betalinger på lånet inntil gjelden er oppfylt.

Kredittkort Avbestillings

Kreditt score er et resultat av mange elementer i rapporten, og antall åpne kontoer er en av de tingene. Kansellering av kortet ditt, men kan ha ulik effekt på total poengsum. Det kan øke poengsummen din hvis stillingen var lav til å begynne med på grunn av mange åpne kontoer. Det kan redusere poengsummen din hvis kontoen var ikke åpen for veldig lenge. Så igjen, kan det ikke ha mye av en effekt i det hele tatt. I den store sammenhengen, er det alltid best å lukke kredittkort kontoer som ikke lenger er i bruk, fordi den tilgjengelig kreditt kan vise seg å være for mye av en fristelse.

Om Revolving Credit

Rullerende kreditt er når en finansinstitusjon, eller en butikk eller kredittkortselskapet støttet av en finansinstitusjon, gir en låner en linje av kreditt som låner kan trykke så ofte som han eller hun liker opp til en forhåndsbestemt grense. Balansen kan betales i full hver måned, eller låntaker kan betale det utestående beløpet i avdrag i løpet av tiden. Hvis balansen ikke er betalt i sin helhet, pådrar utestående beløpet interesse, som låntaker må også betale tilbake. Kredittgrenser fastsettes basert på informasjon utlåner får i løpet av kredittsjekk prosessen.

De fleste kredittkort er rullerende kredittlinjer. Du kan lade opp til en autorisert grense, og du har valget mellom å betale saldoen i sin helhet eller betale minimum månedlig betaling. Hvis du betaler mindre enn hele beløpet, påløper det utestående beløpet interesse, som du må også betale tilbake. Et hjem egenkapital linje av kreditt er et annet eksempel på rullerende kreditt-og må ikke forveksles med et hjem egenkapital lån. Hjem egenkapital linjer med kreditt funksjon på samme måte som kredittkort, mens et hjem egenkapital lån krever en fast månedlig betaling over en viss periode av tid til å betale av balansen. Slike faste betalings lån, inkludert billån, kalles avdragsfrie lån.

Ansvarlig Credit

Det er umulig å unnslippe media mantra at amerikanske forbrukere er drukning i kredittkort gjeld. Men ved hjelp av kredittkort-ansvarlig-kan være nr 1 måte å bygge god kreditt. Så hva som er "ansvarlig" bruk av kredittkort? For det første, ikke maks ut kredittkortet ditt. Når kreditorer ser på kreditt-rapporten, de betaler oppmerksomhet til hvor mye av tilgjengelig kreditt du har brukt og hvor lang tid det tar deg å betale av balansen. En god tommelfingerregel er å holde balansen på eller under 30% av grensen kortets. Det er best å holde balansen godt under 30% av kontoen kredittgrense, eller betale den av i full hver måned.

Om Credit Reports

En kreditt rapporten er en sammenstilling av informasjon som fungerer som en vedvarende oversikt over hvordan du bruker, misbruk og administrere dine kreditt ansvar. Den inneholder grunnleggende informasjon om deg, for eksempel navn, adresse, telefonnummer, personnummer, fødselsdato, og sysselsetting historie. Den inneholder også informasjon på kreditt betaling historie samt offentlig informasjon for eksempel skatt heftelser, domstol dommer og konkurser, hvis noen. Kreditt-rapporter brukes av potensielle bedrifter og långivere for å fastslå din kredittverdighet. Hvis kreditt-rapporten er generelt positive, vil du mest sannsynlig kvalifisere for bedre vilkår på noen kreditt for som du søker. Den føderale regjeringen nylig vedtatt lovgivning slik at forbrukerne tilgang til en gratis kredittsjekk en gang hver 12 måneder fra hver av de tre viktigste kreditt byråer. For mer informasjon, eller for å få informasjon om en gratis instant kreditt-rapporten, besøk www.annualcreditreport.com.

Om Lån

Et lån er en form for kreditt som du kan få penger for små eller store innkjøp eller andre formål. Noen lån er sikret, mens andre er usikret. En sikret lån er en som er støttet av låntakers eiendom. For eksempel, er et boliglån støttet av låntakers bolig. Det betyr at hvis låner ikke klarer å betale boliglån lån i henhold til avtalte vilkår, utlåner kan gripe hjem og selge den til å gjenopprette pengene det lånt ut til den som låner. Et usikret lån er en som ikke er støttet av enhver eiendom. For eksempel vil noen banker og kreditt fagforeninger låne små mengder av penger til kunder uten å kreve kunden for å løfte noen personlige eiendeler til tilbake lånet. Det betyr at hvis kunden ikke klarer å betale tilbake lånet i henhold til avtalte vilkår, den eneste regress utlåner har for å gjenopprette sin penger er å forfølge samling aktiviteter mot kunden. Alle anerkjente långivere krever kundene å underkaste seg en kredittsjekk. Noen lån, for eksempel boliglån, krever låntakere å sende ikke bare til en kredittsjekk, men til en mye høyere grad av gransking ettersom beløpene utlånt er vanligvis så stor.

Om Credit

Du har sikkert hørt uttrykket: "Gi henne æren hun er grunn," eller "Du fortjener ros for en godt utført jobb." Vel, den oppfatningen av æren for en godt utført jobb strekker seg utover de personlige, akademiske eller faglige prestasjoner og inn i den økonomiske liv. I økonomisk forstand, er kreditt en avtale mellom en utlåner-en bank, Credit Union, kredittkortselskapet, kraftselskap, eller annen institusjon som har en økonomisk eierandel-og låntaker. Utlåner godtar å gi den som låner kjøpekraft, vanligvis i form av kontanter eller en linje av kreditt. Låntakeren forplikter seg til å tilbakebetale ethvert beløp lånt pluss renter. Långivere vil utføre en kredittsjekk for å finne ut om den som låner er kredittverdig. Det finnes grader av kredittverdighet. Dersom låntaker har en positiv kreditt-profil, vil vilkårene i kreditt være gunstigere enn for de som har negativ informasjon i sin kreditt-profil.

Typer av kredittkort

Det finnes flere typer kreditt. De vanligste typer kreditt inkluderer lån og trekk, avdrag kreditt, og kredittkort. Innenfor hver av disse typer kreditter er det både sikret og usikret kreditt. Sikret kreditt er når de låner samtykker til å sikkerhetskredittavtalen med enten et innskudd eller fast eiendom, for eksempel en bil, hus eller annen eiendom. Usikret kreditt er når den som låner er innvilget kreditt privilegier uten å måtte pantsette et depositum eller eiendom. De fleste kreditorer vil kreve en kredittsjekk være ferdig for å avgjøre en låntakers kredittverdighet.

Credit Literacy og utdanning

Hvis du ønsker å lære mer om kreditt og hvordan du skal håndtere det, bør du gå til webområdet for The Foundation for Credit Utdanning Forbrukerinformasjon Bank. Det inkluderer ressurser på grunnleggende pengene ledelse og klok bruk av kreditt. En annen stor ressurs for å lære om kreditt er National Foundation for Credit Rådgiving, en ideell organisasjon av kreditt rådgivning fagfolk som tilbyr forbrukernes gjeld råd. Hvis du trenger kreditt rådgiving, kan du bruke organisasjonens hjemmeside medlem byrå locator for å finne en kreditt rådgiveren nær deg.

Om Fico score

Fico står for Fair Isaac Corporation, selskapet som utviklet kreditt scoring programvare som brukes av det amerikanske og kanadiske kreditt byråer. Imidlertid er Fico bare én type kreditt score. Det er hundrevis av andre typer kreditt score utviklet for forbruker, busineses, forsikringsselskaper og andre formål som varierer fra grunn Fico score. Mens det er hundrevis av mindre, regionale kreditt byråer over hele USA, er det tre viktigste nasjonale kreditt byråer: Experian, Equifax, og Transunion. Disse kreditt byråer rapportere Fico score til långivere.

Om avbetaling

Avdrag kreditt er en avtale der en kjøpmann eller utlåner gjør at en forbruker å ta og bruke varer i bytte mot et løfte om å betale for det over tid. Forbrukeren kan foreta en forskuddsbetaling, for eksempel med en bil kjøp, og signerer en kontrakt som spesifiserer at rentene blir betalt, tidsrammen innen hvilke elementet må betales for, og eventuelle straffer forbrukeren vil pådra seg i tilfelle han eller hun mislighold av vilkårene i avtalen. Betaling skjer i et bestemt antall like innbetalinger kalt avdrag. Nedbetalingslån inkluderer billån, boliglån og studielån.

Om tjenesten kreditt

Tjeneste kreditt er en ordning mellom et verktøy og en kunde der verktøyet leverer en tjeneste-gass eller olje, elektrisitet, vann eller kloakk tjeneste for å nevne noen i bytte mot en månedlig betaling av låner. Betalingen kan være full betaling for tjenester levert i den måneden, eller de kan være en fast budsjettbeløpet med en "catch-up" betaling gjort på slutten av semesteret. Tjeneste kreditt er ikke rapportert til kreditt-byråer med mindre du går glipp av utbetalinger eller gjelden er solgt til samlinger. Dersom kunden har betalt for mye i løpet av begrepet, som vanligvis er en 12-måneders syklus, serviceleverandøren refusjoner overbetaling til kunden. De fleste service kreditorer krever nå kunder sender til en kredittsjekk før det gis kreditt privilegier.

Kredittstyring

Mange forbrukere er flott med sin økonomi, men andre bare ikke vet hvordan å holde dem fra å gå ut av kontroll. Hvis kostnadene går langt utover dine midler, må du kanskje vurdere kredittstyring. Dette fungerer ved første gjennomgang av dine inntekter og utgifter. T høne, finne ut hva du egentlig har råd til og sette opp et realistisk budsjett. For å holde fra å bli forvokste, må du feste med planen og ikke la kostnadene komme ut av kontroll.

Credit Bank

Når du er på jakt etter et sted å få din neste kredittkort eller auto lån, hvorfor ikke se til en kreditt bank? De har ekspertisen og erfaringen til å møte dine finansielle behov. Hvis du allerede har et forhold er etablert med en bank, kan det være lurt å bruke med dem. Noen banker tilbyr rabatterte priser til eksisterende kunder. Det kan også gjøre utlån prosessen enklere, siden de allerede har erfaring med deg som kunde. I tillegg, hvis du har en brukskonto eller sparekonto med dem, kan de være i stand til å gi deg en rabatt for automatisk uttak for den månedlige betalingen.

Ved hjelp av Credit Rådgivere

Har du problemer med å kontrollere din gjeld? Du kan kreve tjenestene til en kreditt rådgiveren. Dette kan hjelpe deg bedre administrere din gjeld heller enn å la det styre deg. En kreditt rådgiveren vil be deg om å få inn informasjon om alle dine gjeld. Din inntekt vil også bli analysert. Det kan anbefales at du vurdere måter å redusere gjeld - som nedbemanning hjemme eller i bilen. En plan er utarbeidet som du må følge for å hjelpe deg med å få kontroll over din økonomiske situasjon.

Kreditt Selskaper

Kredittselskapene er overalt med tilbud om å utvide deg kreditt. Gå nøye gjennom vilkårene som tilbys til deg før du aksepterer et tilbud som dette. Sørg for at du vet om det er forskuddsbetaling straffer, samt renten, gebyrer og eventuelle andre lånebetingelser. Det er også viktig å forstå de straffer og prosesser som de kan følge hvis du ikke klarer å gjøre betalinger som kreves.

Fico og din økonomi

Det er tre kreditt byråer - Equifax, Experian og Transunion. Hver kreditt byrå opprettholder en unik kreditt rapport om hver enkelt. Kreditt-score er beregnet basert på informasjonen i rapporten, så det er mulig å ha tre svært forskjellige kreditt score.

Kreditt byråer rapportere disse score til långivere som kan vurdere å gi kreditt til en privatperson. Mens långivere ikke stole utelukkende på kreditt score for å bestemme kredittverdighet, gjør kreditt score har en betydelig innvirkning på hvorvidt en person er godkjent for kreditt, hvor mye kreditt den enkelte kvalifiserer for, og hva renten vil være på at kreditt. Det er viktig å merke seg at kreditt score ikke er etset i granitt. De kan endre for bedre eller verre, avhengig av den enkeltes betalingshistorikk, mye gjeld, og andre faktorer. Det er best å vite din kreditt score før du søker om noen kreditt. Hvis du har blitt nektet kreditt basert på informasjon en utlåner hentet fra en kreditt byrå, har du rett til en gratis kreditt rapporten. Du vil bli varslet skriftlig av utlåner som kreditt byrå ble brukt slik at du kan deretter be om en gratis kreditt rapporten. Les den nøye. Det er mulig det er feil opplysninger som resulterte i kredittsøknaden fornektelse.

Credit Søknad

For å be om et lån eller kredittkort, kan du først bli pålagt å fylle ut og sende en kredittsøknad. Informasjonen du gir på dette skjemaet inkluderer navn, adresse, sysselsetting historie, fødselsdato, personnummer, lønn og nåværende kredittopplysninger. Informasjonen du gir hjelper utlåner be om en kopi av kreditt-rapporten. Informasjonen du har oppgitt på kreditt søknaden er deretter sammenlignet med hva som er på kreditt-rapporten. Du kan bli bedt om å forklare eventuelle uoverensstemmelser.