Hva er en god kreditt score?

August 29

Hva er en god kreditt score?


Alle som har vært enten nektet kreditt eller har fått innvilget kreditt på et høyere enn prime rente har bedt den uunngåelige spørsmålet: "Hva er en god kreditt score"

Hva er en god kreditt score likevel?

Ifølge Fair Isaac, skaperne av kreditt scoring system kalt "Fico", den gjennomsnittlige kreditt score i USA er 723 på en skala fra 850. Fico er hoved kreditt-scoring modell som de fleste alle kreditorer bruke, selv om Fico score er ikke identisk fra en kreditt rapportering byrå til en annen. For eksempel kan din Fico poengsum være 725, men kreditt score oppført av Equifax kan være 722 mens Experian poengsum kan være 730. Hver kreditt rapportering byrå har sin egen metode for å lage en kreditt score, og enkelte etater kan ha mer informasjon om kreditt historie enn andre.

Her er en generell kreditt poengsum sammenbrudd:

  • 700 og oppover - Veldig god til utmerket. Långivere vanligvis vurdere en kreditt score på 700 eller høyere for å være god, og vil være sannsynlig å tilby lån til folk i denne kategorien. Score i de svært høye 700s til 800-tallet blir ofte betraktet utmerket.
  • 680-699 - Dette kreditt score setter deg i kategorien "Good". At ett poeng mellom godt og veldig god til utmerket kreditt vanligvis gjør liten forskjell til långivere så ikke svette det.
  • 620-679 - Hvis kreditt score faller inn i denne serien, faller du inn i kategorien "Okay". Jo nærmere poengsummen din er til 679, jo bedre. 620 er anser for å være et "par" kredittvurdering og du kan bli pålagt å gi støtte informasjon som ytterligere resultatregnskap, personlige og faglige referanser, samt dokumentasjon som bekrefter tid på din nåværende jobb.
  • 580-619 - Selv om du ikke er i kategorien "dårlig" ennå, er du vakler på kanten hvis kreditt score faller i denne serien. 620 er prime rate cut-off, så har tenkt på å betale en høyere rente eller arbeidet med å forbedre din kreditt score.
  • 500-580 - Du kan fortsatt få kreditt i dette scoring rekkevidde, men regner med å betale en svært høy rente og se nøye på vilkårene i avtalen. Nøye undersøke hvordan renten beregnes. Noen rov långivere vil belaste renter på billån som beregnes som kredittkort, på daglig gjennomsnittlig balanse. Hvis du ser disse ordene i dine opplysninger for en bil lån, sette pennen ned og gange.
  • 499 og under - Ja, selv med så score på 499 eller under kan du fortsatt bli utvidet kreditt, men rentene vil drepe deg økonomisk. Ta et år eller to for å betale av samlinger eller dårlig gjeld, rydde opp kreditten og på nytt på et senere tidspunkt.

Bestemme kreditt score

Credit score er ikke delt ut vilkårlig. Kreditorer ikke se på deg og si "Du er søt, du ser ut som en 720" eller "Du trenger en hårklipp, 600 for deg." Credit score er faktisk basert på fem viktige kriterier:

  • Betalingshistorikk - Betalingen historie utgjør 35 prosent av den totale kreditt score. Et par av sen betaling på kredittkort er generelt ingen big deal, mer enn et par, og du er i trøbbel. Når du er konsekvent å gjøre betalinger sent du er merket som en vanlig sent eller treg lønn.
  • Utestående beløp - De totale utestående kreditt balanserer utgjør 30 prosent av poengsummen. Når du nærmer deg toppen av kredittgrensen, betale dem ned ASAP. Selv om du er i nærheten kredittgrensen fordi bilen brøt sammen eller du hadde en medisinsk eller økonomisk krise, spiller det ingen rolle. Å være på eller nær grensene faller kreditt score i en hast.
  • Hvor lenge du har hatt kreditt - Tiden du har brukt kredittkontoer for 15 prosent av det samlede kreditt score. Noen ganger er det lettere for folk med dårlig kreditt for å skaffe lån og kredittkort (om enn på en høy rente) enn det er for noen med ingen kreditt.
  • Ny kreditt - Når du søker om ytterligere kreditt, spesielt i løpet av en kort periode, faller dette din kreditt score og ser dårlig for långivere. Det er en store unntak, og det er, når du er shopping rundt etter den beste renten for et hjem lån. Hvis renten shopping er gjort innenfor ett til to ukers periode, er det rapportert som bare en gransking kreditt.
  • Type kreditt - Å ha en god blanding av kreditttyper er stor; ha for mye er ikke så stor. Det er greit å ha et avdrag lån, et boliglån og noen rullerende kreditt-kontoer (kredittkort), men for å ha for mange åpne linjer av alle typer kreditt blir sett ned på av långivere.

Vær tålmodig

Hvis du har en lav kreditt score, er det ikke til å bli reparert over natten. Uansett hvor dårlig du ønsker at ny bil eller nytt hjem, vent. Når du vurderer lenger betegnes lån, renter gjøre en stor forskjell. Her er et lite eksempel for en $ 165,000 30-års fast boliglån fra Bank Valuta:

Credit Score Påvirker på Renter
Score Range April Betaling
700 eller høyere 06.03 til 06.05% $ 1,000-1050
620-699 6,8-7,6% $ 1,075-1165
500-619 08.09 til 09.09% $ 1,300-1,450

Den månedlige boliglån betalingen for en 30-års fast boliglån på $ 165 000 er opp til $ 400 mer i måneden for en lav kreditt score enn en høy kreditt score. Det er en ekstra $ 4800 et år og titusener av dollar over lånets løpetid. Det gjør egentlig betale for å være tålmodig og øke din kreditt score til minst 620 før søknad om kreditt, særlig langsiktig kreditt.

Ansvar Matters

Være ansvarlig med kredittkort, ikke bruke mer enn du har råd til, gjøre dine regninger i tide, og du vil aldri igjen spørre: "Hva er en god kreditt score?" fordi du allerede vet din er helt fint.