Velge en finansiell rådgiver

August 11

Velge en finansiell rådgiver


Velge en finansiell rådgiver for å hjelpe deg med å administrere dine penger kan være et smart trekk, spesielt hvis du prøver å spare til pensjonisttilværelsen eller ønsker å begynne å leve sparsommelig slik at du har mer penger på hånden.

Planner vs. Advisor

Noen ganger, er begrepene "Financial Planner" og "finansiell rådgiver" brukes om hverandre. Men som The Wall Street Journal rapporterer, de to begrepene er forskjellige.

  • En finansiell planlegger hjelper kundene planlegge for sin økonomiske framtid. Dette kan være å tilby skatt, eiendom, eller pensjonisttilværelse planlegging råd.
  • En finansiell rådgiver bare forholder investere. Deres viktigste jobb er å hjelpe kunder med å oppnå økonomiske mål gjennom investeringer.

Selv om de to feltene er tydelig, mange fagfolk som arbeider i felten gi begge typer råd. Noen planleggere er også rådgivere.

Typer av Financial Advisors

Ifølge Certified Financial Board of Standards, er det flere ulike typer finansielle planleggere. Disse planleggere er kategorisert etter hvilken type produkt de selger eller råd de tilbyr. Typer rådgivere inkluderer:

  • Investeringsrådgivere: Disse fagfolk gir råd om verdipapirer. Å lovlig gjøre det, må de være registrert hos Securities and Exchange Commission og verdipapir byrå i staten der de jobber.
  • Aksjemeglere: Disse rådgivere bistår med kjøp og salg av aksjer, obligasjoner og fond. De må være registrert med et selskap som er et medlem av Financial Industry Regulatory Authority.
  • Forsikring Agenter: Disse agentene gi råd om hjemme, liv, auto, og skadeforsikringsprodukter. De kan representere flere forsikringsselskaper eller jobbe utelukkende med ett forsikringsgiver.
  • Estate planleggere: Disse rådgiverne gi råd om å forberede eiendom og eiendeler for en persons død. Deres råd kan omfatte skape stiftelser eller sette inn klausuler i en vilje. Men med mindre de er en advokat, de sjelden skrive disse stiftelser eller testamenter.
  • Regnskapsførere: Disse fagfolk bistå med skatteplanlegging for både statlige og føderale skatter. De må være lisensiert i staten der de praktiserer.

Velge en rådgiver

SEC sier at det er seks ting du bør vurdere før du velger en rådgiver:

  1. Den type råd du søker: Hvis du søker råd om din hele det finansielle helse, noe som betyr besparelser, investeringer og pensjonering planlegging, har du sannsynligvis ønsker å arbeide med en profesjonell som er både en planner og rådgiver, siden han eller hun vil trolig være i stand for å møte alle dine behov. Men hvis du bare vil ha en rådgiver for å hjelpe deg med å kjøpe skadeforsikring, har du sannsynligvis bare trenger å møte med en forsikring agent.
  2. Tjenestene de profesjonelle kan levere: Det er ikke verdt din tid til å møte med en forsikring agent hvis du trenger råd om din investeringsportefølje.
  3. Den faglige begrensninger: Er profesjonell lisensiert og i stand til å svare på eventuelle spørsmål du har om produktene du søker eller typer planlegger du ønsker å engasjere seg i? Hvis ikke, kan du vurdere å arbeide med en annen planner.
  4. Tjenestene du betaler for, hvor mye disse tjenestene koster, og hvordan rådgiver får betalt: Det er fire hovedmåter rådgivere er betalt, eller rådgiver kan bruke en kombinasjon av de fire måter:
  • Ved å belaste en prosentandel av verdien av eiendelene de klarer for deg
  • Ved å belaste en timesats
  • Ved å belaste en fast avgift
  • Ved å ta en provisjon på alle verdipapirer de selger

Lisensstatusen Betraktninger

En endelig vurdering når du velger en finansiell rådgiver er deres lisensstatusen. Avhengig av de produktene de selger eller råd de tilbyr, kan rådgiveren må være registrert eller lisensiert av føderale eller statlige etater.

Det finnes dusinvis av lisenser som en rådgiver kan velge eller er nødvendig for å holde, men en måte å sjekke om rådgiver du vurderer møte med holder lisensene han eller hun er pålagt å ha er ved å søke etter dem via Financial Industry Regulatory Authority , Inc.

Søker etter en rådgiver

Disse etatene kan hjelpe deg å finne den mest egnede finansielle rådgiver for deg:

  • The National Association of Professional Financial Advisors: Denne foreningen består av gebyr-lading finansielle rådgivere. Nettstedet gir mulighet for å søke etter en rådgiver ved rådgiver navn eller kundens adresse.
  • Certified Financial Planleggere Board of Standards: Denne foreningen kan du søke etter en sertifisert finansiell planlegger i nærheten av hjemmet. Den lar deg også til å sjekke en rådgiver sertifiseringsstatus.
  • Financial Planning Association: Denne gruppen kan du søke etter en planlegger etter by, stat, zip, eller type gebyrstruktur eller tjenester søkt. Du kan også fortelle foreningen om den type tjenester du søke og dets ledelse vil anbefale planleggere for deg.

Møte med en rådgiver

Når du har fastslått at rådgiver du er interessert i å jobbe med har tjent alle nødvendige lisenser og gir råd eller tjenester som du søker, er det på tide å begynne å stille spørsmål. SEC foreslår du spør om:

  • Den rådgiver tidligere erfaringer som jobber med kunder av tilsvarende finansielle bakgrunn og stående
  • Hvilke typer produkter og tjenester som rådgiver tilbud
  • Hvorvidt rådgiver forventer å måtte jobbe med en annen rådgiver eller planlegger å møte dine behov
  • Eventuelle tidligere disiplinærtiltak tatt mot rådgiver ved et tilsynsorgan
  • Rådgiverens betaling og gebyrstruktur

Planlegging for din økonomiske fremtid

Når det gjelder å planlegge for pensjonering, død, eller for å bygge opp bankkontoen din, kan en finansiell rådgiver være nøkkelen til suksess. Husk imidlertid at det er helt akseptabelt å møte med to eller flere rådgivere for å få et inntrykk av hvordan de opererer og hva de kan gjøre for deg. Det er også akseptabelt å bytte til en ny rådgiver hvis du føler at din nåværende man ikke lenger møte dine behov.